Часть резервного фонда кредитной организации сформированного за счет прибыли предшествующих лет

Часть резервного фонда кредитной организации сформированного за счет прибыли предшествующих лет

130 000







104

Часть нераспределенной прибыли текущего года, в том числе

0







104.1

переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг

0







105

Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года

0







106

Нераспределенная прибыль предшествующих лет (или ее часть)

2 028 207







107

Субординированный заем с дополнительными условиями

0







108

Источники основного капитала, итого

4 758 207







109

Нематериальные активы

48







110

Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организации у акционеров (участников)

0







111

Непокрытые убытки предшествующих лет

0







112

Убыток текущего года

0







112.1

в т.ч. переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг

0







113

Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и кредитных организаций- резидентов

52 727







114

Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

0







115

Отрицательная величина дополнительного капитала

0







116

Основной капитал, итого

4 705 432







200

Дополнительный капитал

X







201

Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки

15







202

Часть резервного фонда, сформированного из прибыли текущего года

0







203

Нераспределенная прибыль текущего года (ее часть), в том числе

937 145







203.1

переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг

-137 095







204

Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости

318 751







205

Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке

0







206

Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций

0







207

Нераспределенная прибыль предшествующих лет

0







208

Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

0







209

Источники дополнительного капитала, итого

1 255 911







210

Дополнительный капитал, итого

1 255 911







300

Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала

X







301

Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II - V категорий качества

0







302

Величина недосозданного резерва на возможные потери

0







303

Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон

0







304

Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней

0







305

Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), предоставленные кредитным организациям-резидентам

0







400

Промежуточный итог

5 961 343







501

Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России

0







502

Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов

0







503

Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику

0

















4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента.


По состоянию на 01.10.2011 г. финансовые вложения Банка, составляющие 10 и более процентов всех его финансовых вложений, отсутствуют.









^ 4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента






Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.







Наименование группы объектов нематериальных активов

Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.







Отчетная дата:

01.10.2011










НМА Товарные знаки

29

21







НМА Товарный знак «ЛОКО-Банк»

41

0







 ПП собственной разработки: Система обсл.клиентов банка ч/з Web-сайт банка

1 173

1 173







Итого:

1 243

1 194







Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.







Положение Банка России от 26.03.2007г. № 302-П "Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".
















4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований








Политика и расходы кредитной организации - эмитента в области научно - технического    развития  в  отношении  лицензий  и  патентов,  новых разработок и    исследований:

В Банке установлена интегрированная банковская система (ИБС), обладающая высокой

производительностью и надежностью. В ИБС реализована возможность гибкой настройки любых бизнес-процессов, что позволяет легко адаптировать ее под требования бизнеса.

Помимо автоматизации стандартных банковских операций (расчетных, кредитных, депозитных, межбанковских и пр.), используемая Банком ИБС существенно повышает эффективность принимаемых управленческих решений, как  при осуществлении операций на финансовых рынках, так и при работе с клиентами. В Банке реализованы основополагающие принципы системы CRM (клиент-ориентированный подход), позволяющие комплексно оценивать результаты работы с клиентом.  В частности,  автоматизированы процесс определения прибыльности клиента, а также процесс управления эффективностью продаж.

В Банке планомерно осуществляется обновление версий серверных операционных систем и операционных систем, установленных на рабочих станциях пользователей. Для работы используется только лицензионное программное обеспечение. Заключены договоры с поставщиками программного обеспечения, имеются документы, подтверждающие правомерность его использования.

Использование специализированного аппаратного и программного обеспечения позволяет обеспечить разделение доступа к конфиденциальной информации, обрабатываемой в электронном виде, и исключить ее утечку из локальной вычислительной сети Банка.

Обеспечение территориально удаленных офисов Банка выделенными высокоскоростными каналами передачи данных позволяет максимально оптимизировать технологические процессы обработки данных.

На шифровальные (криптографические) средства, используемые для передачи данных, имеются Лицензии центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России.


Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.

Товарный знак (знак обслуживания) «ЛОКО-БАНК» Свидетельство о регистрации №273994, заявка №2003702232.

Зарегистрирован Федеральной службой по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам в Государственном реестре товарных знаков и знаков обслуживания РФ, дата регистрации 25 августа 2004 года.

Срок действия: 06.02.2003-06.02.2013 года.

Иные сведения: до момента истечения срока регистрации товарного знака (знака обслуживания) Банком будут предприняты необходимые действия по его регистрации и получения свидетельства на новый срок.


Товарный знак (знак обслуживания) «БИЗНЕС-КРЕДИТ» Свидетельство о регистрации №302854, заявка №2004727311.

Зарегистрирован Федеральной службой по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам в Государственном реестре товарных знаков и знаков обслуживания РФ, дата регистрации 15 марта 2006 года.

Срок действия: 25.11.2004-25.11.2014 года.

Иные сведения: до момента истечения срока регистрации товарного знака (знака обслуживания) Банком будут предприняты необходимые действия по его регистрации и получения свидетельства на новый срок.









^ 4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.

Очевиден общий рост показателей банковского сектора за последние пять лет. Несмотря на, последствия мирового финансового кризиса, пагубно отразившиеся на некоторых сегментах банковского бизнеса, в частности, работе на рынке ценных бумаг и т.д., банки продолжают развиваться, хотя и более низкими по сравнению с началом оцениваемого периода темпами. Тем не менее, существующие тенденции дают повод для сдержанного оптимизма: восстановился докризисный движущий мотив развития банковского бизнеса, а именно спрос населения и российских предпринимателей на банковские услуги. Так, по данным ЦБ РФ, объем активных операций на начало 2009 года составлял 13874,9 млрд. руб., на начало 2010 года 13872,8 млрд.руб., а на начало 2011 уже 16099 млрд.руб. Также наблюдается достаточно динамичный прирост других показателей, характеризующих операции банков с реальным сектором экономики. Восстанавливающаяся на этом фоне прибыльность от операционной деятельности создает основу для нормального, здорового развития коммерческой активности банков.

В течение последних пяти лет российскими банками освоены международные стандарты бухгалтерской отчетности, большому числу устойчивых финансовых институтов присвоены инвестиционные рейтинги. Также среди главных тенденций последних лет необходимо отметить:

- увеличение доли показателей банков с частным капиталом в показателях банковской системы России;

- увеличение доли показателей банков с иностранным участием в показателях банковской системы;

- консолидацию банковского сектора за счет произошедших слияний и поглощений.

В свете ужесточений требований регулятора к размеру капитала, обозначающих нижнюю планку на уровне 180 млрд рублей, тенденция к укрупнению будет сохранятся: в большей степени за счет докапитализации, в меньшей – за счет слияний кредитных организаций.

В сентябре, по оценке Минэкономразвития России, прирост ВВП к соответствующему периоду прошлого года составил 5,7%, что более чем в два раза превышает значение сентября 2010 г. (2,5%) и является максимальным значением в текущем году. Рост промышленного производства составил 3,9% к сентябрю 2010 года. Произошло замедление динамики против 6,2% в августе к соответствующему месяцу прошлого года. При этом заметное замедление производства наблюдалось практически во всех видах деятельности.

Несмотря на нестабильность на финансовых рынках и высокую волатильность курса рубля, в сентябре 2011 г., по оценке Росстата, прирост инвестиций в основной капитал к августу составил 11,9 процента. С исключением сезонного и календарного факторов прирост составил, по оценке Минэкономразвития России, 1,8 процента. Рост инвестиционной активности поддерживает рост производства товаров инвестиционного назначения. Так, увеличение производства продукции машиностроения с исключением сезонного и календарного факторов, по оценке Минэкономразвития России, в сентябре составило 2,6% к августу текущего года.

Ухудшение условий внешней торговли, как следиствие – снижение объемов экспорта на 1,1 млрд рублей (2,5%) по сравнению с августом 2011г., снижение импорта – на 2,2 млрд рублей (7,6%) по сравнению с августом 2011г. Одновременно на 1,6% по сравнению с августом текущего года снизился и грузооборот транспорта, составивший в сентябре 2011 года 391,4 млрд. тонно-километров.

Оборот розничной торговли по сравнению с августом текущего года, по данным Росстата, снизился на 0,4 процента. Однако, если исключить фактор сезонности, прирост оборота розничной торговли в сентябре составил, по оценке Минэкономразвития России, 0,6 процента. Рост объема оборота розничной торговли в 2011 году основывается, прежде всего, на превышении роста потребительских расходов над реальными располагаемыми денежными доходами населения за счет снижения сбережений, которые только по итогам восьми месяцев 2011 г. сократились на 17,4% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года. Существенную лепту в развитие потребительского рынка также внес рост потребительского кредитования.

Положительные изменения, происходящие на потребительском рынке в 2011 году, повлияли на объемы продаж продовольственных и непродовольственных товаров в розничной торговле. С начала 2011 года наблюдалось замедление оборота розничной торговли пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями, что способствовало возобновлению тенденции опережающей динамики роста продажи непродовольственных товаров над продовольственными.

С начала года сохраняются позитивные тенденции в оказании платных услуг населению. В сентябре прирост объема платных услуг населению по сравнению с сентябрем прошлого года составил 4,1 процента. За январь-сентябрь 2011 г. объем платных услуг населению увеличился по сравнению с январем-сентябрем 2010 г. на 3,3%, что на 2,3 процентного пункта выше аналогичного показателя прошлого года. В январе-сентябре сохранялись высокие темпы роста на весьма чувствительные к изменению доходов населения виды услуг. Группа услуг, потребляемых высокодоходными группами населения, неизменна и в нее входит традиционный набор услуг (услуги связи, платные услуги образования, здравоохранения, правового характера, учреждений культуры, отдельные виды бытовых услуг).

Реальная заработная плата в сентябре текущего года относительно сентября 2010 года выросла на 6,2 процента. С исключением фактора сезонности прирост реальной заработной платы в сентябре составил 1,0% к августу текущего года. Негативным моментом в сентябре по сравнению с августом стал рост задолженности по заработной плате, составившей на 1 октября 2389 млн. рублей и по сравнению с 1 сентября 2011 г. увеличилась на 2,1 процента. Тем не менее, ее уровень по-прежнему остается значительно ниже показателей прошлого года

За январь-август 2011 года активы банковского сектора увеличились на 7,8% (в августе – на 2,4%) до 36427,7 млрд. рублей. Собственные
средства (капитал) кредитных организаций с начала года возросли на 2,5% (в августе – на 0,7%) и на 01.09.11 составили 4850,3 млрд. рублей. Количество действующих кредитных организаций с начала года сократилось с 1012 до 993. Из них капитал свыше 18 0 млн. руб. имели 806 кредитных организаций (81,2% от числа действующих на 01.09.11).

Остатки средств на счетах клиентов за январь-август 2011 года увеличились на 9,3% (в августе – на 2,7%) до 23042,2 млрд. руб., а их доля в пассивах банковского сектора возросла с 62,4% на 01.01.11 до 63,3% на 01.09.11.

Объем вкладов физических лиц за первые восемь месяцев текущего года увеличился на 9,2% (в августе – на 1%) до 10720,9 млрд. рублей. Их доля в пассивах банковского се тора составила 29,4% на 01.09.11 по сравнению с 29% на 01.01.11. Вклады физических лиц в рублях увеличились на 10,7%, в иностранной валюте – на 2,8 процента. Удельный вес вкладов физических лиц, привлеченных в рублях, в общем объеме вкладов физических лиц за период с начала 2011 года возрос с 80,7% до 81,8 процента. Вклады физических лиц сроком свыше 1 года за первые восемь месяцев с начала года увеличились на 10,7%; на их долю по состоянию на 01.09.11 приходилось 65,6% от общего объема привлеченных вкладов. Доля ОАО «Сбербанк России» на рынке вкладов физических лиц за рассматриваемый период снизилась с 47,9% до 46,6% (в августе – на 0,3 процентного пункта).

Объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц за январь-август 2011 года возрос на 15,6% (в августе – на 5,4%) до 6978,9 млрд. руб., а их доля в пассивах банковского сектора повысилась с 17,9% до 19,2 процента. Депозиты и прочие привлеченные средства Минфина России и других государственных органов за рассматриваемый период увеличились в 3,1 раза (в августе – на 16,6%) до 1433,8 млрд. рублей. Задолженность банков по кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам, полученным от Банка России, снизилась на 5,1% (в августе – на 0,7%) до 309 млрд. рублей. Объем средств на расчетных и прочих счетах организаций по сравнению с началом 2011 года почти не изменился (в августе – возрос на 2,4%) и на 01.09.11 составил 4843,8 млрд. рублей. Доля указанных средств в пассивах банковского сектора сократилась с 14,3% до 13,3 процента.

Объем выпущенных банками облигаций за январь-август 2011 года увеличился на 16,5% (в августе – на 2,8%), доля этого источника в пассивах банковского сектора выросла с 1,6% до 1,7 процента. Объем выпущенных векселей снизился на 1,3%, их удельный вес в пассивах банковского сектора уменьшился с 2,4% до 2,2 процента.

За январь-август 2011 года объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, возрос на 13% (в августе – на 3,4%) до 15887,8 млрд. руб., а их доля в активах банковского сектора повысилась с 41,6% до 43,6 процента. Объем просроченной задолженности по этим кредитам за первые восемь месяцев текущего года увеличился на 10% (в августе – на 3,6%), а ее удельный вес в общем объеме кредитов нефинансовым организациям снизился с 5,3% до 5,1 процента.

Кредиты, предоставленные физическим лицам, с начала года увеличились на 19,6% (в августе – на 3,5%) до 4887 млрд. рублей. За рассматриваемый период их доля в актив ах банковского сектора возросла с 12,1% до 13,4%, в общем объеме кредитных вложений банков – с 18,4% до 19,3 процента. Объем просроченной задолженности по данным кред итам с начала 2011 года увеличился на 5,1% (в августе – на 1,1%), ее удельный вес в совокупном объеме кредитов физическим лицам снизился с 6,9% до 6,1 процента.

Портфель ценных бумаг за первые восемь месяцев текущего года возрос на 2,5% (в августе – на 0,6%) до 5977 млрд. руб., а их доля в активах банковского сектора уменьшилась с 17,2% до 16,4 процента. Основной удельный вес (73,4% на 01.09.11) в портфеле ценных бумаг занимают вложения в долговые обязательства, объем которых снизился с начала 2011 года на 0,7% (в августе вырос на 0,9%) до 387,1 млрд. рублей. Вложения в долевые ценные бумаги увеличились на 15,6% (в августе – на 1,1%), их удельный вес в портфеле ценных бумаг на 01.09.11 составил 13,8 процента.

Требования по предоставленным МБК за первые восемь месяцев текущего года возросли на 14,7% (в августе – на 2,8%) до 3351,1 млрд. руб., а их доля в активах банковского сектора увеличилась с 8,6% до 9,2 процента. При этом объем средств, размещенных в банках-нерезидентах, увеличился на 18,3% (в августе - на 2,7%), а объем средств, размещенных на внутреннем межбанковском рынке, вырос на 9,6% (в августе – на 3 процента).

Объем привлеченных МБК за январь-август 2011 года возрос на 4,2% до 3914,2 млрд. руб., а их доля в пассивах банковского сектора снизилась с 11,1% до 10,7 процента. Объем МБК, привлеченных у банков-нерезидентов, увеличился на 0,3%, на внутреннем рынке – на 9 процентов.

Совокупная прибыль кредитных организаций за январь-август 2011 года составила 575,9 млрд. руб., что в 1,8 раза больше результата аналогичного периода 2010 года. Прибыль в размере 580,9 млрд. руб. получили 862 кредитные организации (86,8% от числа действующих на 01.09.11). Убытки в размере 5 млрд. руб. понесли 130 кредитных организаций (13,1% от числа действующих). Для сравнения: в январе-августе 2010 года прибыль в размере 349,4 млрд. руб. получили 839 кредитных организаций (81% от числа действовавших на 01.09.10), а убытки в размере 29,4 млрд. руб. понесли 197 кредитных организаций (19% от числа действовавших).

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации - эмитента.

В настоящее время Банк занимает лидирующие позиции на рынке кредитования малого бизнеса, предлагая собственные программы и участвуя в программе Российского Банка Развития в рамках государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности», основной целью которой является создание и поддержание эффективных механизмов финансирования малых и средних предприятий. Кроме того, Банк активно развивает программу обслуживания частных клиентов с высоким уровнем доходов, а также работу с корпоративными клиентами, предлагая им широкий перечень услуг, среди которых – размещение денежных средств во вклады и депозиты, платежные и кредитные карты, кредитование, банковские ячейки, расчетно-кассовое обслуживание, торговое финансирование, лизинг. В 2004 году Банк был принят в систему обязательного страхования вкладов (включен в реестр банков-участников под № 67).

С лета 2007 года Банк успешно реализует программу розничного обслуживания: депозиты, кредиты физическим лицам, автокредиты, кредитные карты и т.д. По итогам 1 полугодия 2011 года ЛОКО-Банк занял 27 седьмое место в рэнкинге РБК «Самые розничные банки РФ».

Приоритетными направлениями развития розничного бизнеса в 2011 году являлось наращивание качественного кредитного портфеля путем развития линейки розничных кредитных продуктов, в том числе, в региональных офисах Банка, и оптимизации внутренних бизнес-процессов. Опираясь на собственный опыт, ЛОКО-Банк намерен предлагать полный спектр розничных услуг и оказать качественный сервис клиентам - физическим лицам и эффективную поддержку сотрудникам корпоративных клиентов Банка. Учитывая это, ЛОКО-Банк продолжает активно развивать направления деятельности, связанные с привлечением пассивов и поручением комиссионных доходов.

В рамках программы внешнего финансирования с 2001 года Банк выпускает собственные векселя. Первая эмиссия облигаций объемом 250 млн. руб. сроком на 2 года прошла в 2002 году (облигации погашены в 2004 году). В 2004 году Банк успешно разместил второй собственный облигационный займ на общую сумму 500 млн. рублей, конвертированный в 2005 году вследствие реорганизации Банка в закрытое акционерное общество, и погашенный в 2008 году.

Банк активно развивает сотрудничество и партнерские отношения с иностранными банками и международными финансовыми организациями, увеличивая объемы операций и финансирования внешнеторговых сделок клиентов.

С 2005 года Банк сотрудничает с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) по Программе содействия торговле, в рамках которой на Банк был открыт лимит в размере 20 млн долларов США (увеличенный к настоящему моменту до 45 млн. долларов США). Банк также подписал Кредитное Соглашение с ЕБРР о привлечении средств в размере 10 млн. долл. США на срок 4 года для целей кредитования малого бизнеса. Кроме того, в 2007 году КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и ЕБРР подписали соглашение о предоставлении кредита в размере 340 миллионов рублей сроком на 5 лет для целей кредитования малых предприятий, а в ноябре 2008 года было подписано соглашение о предоставлении кредита на сумму 500 миллионов рублей сроком на 5 лет на те же цели.

В мае 2008 года между ЕБРР и ЛОКО-Банком в рамках программы TFP было подписано соглашение Revolving Credit Agreement, что позволило Банку рефинансировать кредиты, выданные внешнеторговым компаниям в российских рублях. В 2011 году ЕБРР увеличил кредитную линию ЛОКО-Банка в рамках программы по содействию торговле до $95 млн, что будет способствовать дальнейшему укреплению позиций Банка в сфере финансирования внешнеторговых операций клиентов. В рамках отношений с Международной финансовой корпорацией в 2006 году IFC предоставила Банку кредит в размере 300 млн рублей на срок 6 лет для целей кредитования малого и среднего бизнеса и кредитную линию в размере 5 миллионов долларов США в рамках Программы содействия торговле, увеличенную к настоящему времени до 30 миллионов долларов США.

Банк развивает сотрудничество и с другими международными организациями. Так в 2007 году Банк получил кредит от немецкого банка развития KfW на сумму 15 млн долл. США сроком на 7 лет, а также National City Bank предоставил Банку кредит на сумму 15 млн. долларов США сроком на 7 лет, оба кредита предоставлены с целью увеличения портфеля кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Кроме того, в июле 2009 года было подписано соглашение о предоставлении KfW 5-летнего кредита на сумму 15 миллионов долларов США под гарантию Внешэкономбанка. В декабре 2010 года ЛОКО-Банк привлек очередной двухуровневый кредит, по которому транш А на сумму 20 млн. долларов США предоставлен IFC на срок 4 года для целей финансирования проектов по повышению энергоэффективности, а транш В на сумму 30 млн. долларов США сроком 1 год предоставлен синдикатом международных банков для целей торгового финансирования.

Помимо международных финансовых организаций, Банк привлекает долгосрочное финансирование от российских финансовых институтов. В ноябре 2008 года КБ «ЛОКО-Банк» и Российский банк развития (ОАО «РосБР») подписали договор о предоставлении кредита в размере 200 миллионов рублей сроком на 3 года для целей кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. В октябре 2009 года ЛОКО-Банк и Российский банк развития подписали договор о предоставлении еще одного кредита в размере 476 миллионов рублей сроком на 3 года в целях реализации программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.

Банк существенно расширил источники фондирования за счет привлечения синдицированного кредита – дебютный кредит в размере 600 млн. рублей, организаторами которого выступили ЗАО Международный Московский Банк и ОАО Внешторгбанк (переименован в ОАО Банк ВТБ), был привлечен в апреле 2006 года. В июне 2007 года Банк привлек следующий синдицированный кредит на российском рынке в объеме 1 млрд. рублей по ставке 9,5% годовых, пролонгированный в июне 2008 года в размере 900 млн. рублей еще на 1 год по ставке 11,5%. Организаторами пролонгации выступили ОАО Банк ВТБ и ЗАО «Райффайзенбанк». Также в ноябре 2006 года Банк вышел на рынок международного заемного капитала путем привлечения синдицированного финансирования на сумму 40 млн долларов США, организованного Standard Bank plc, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG и ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». Следующий международный синдицированный кредит был получен в декабре 2007 г. в размере $35 млн. Организаторами кредита выступили Commerzbank AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, VTB Bank (Deutscheland) AG и KBC Bank AG.

В июле 2008 IFC и КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) подписали кредитное соглашение о предоставлении кредита объемом $65 миллионов, в виде двух траншей. Трехлетний кредит объемом $20 миллионов предоставлен за счет собственных средств IFC и кредит объемом $45 миллионов сроком на 1 год был успешно синдицирован на международном финансовом рынке. Оба кредита предоставлены для целей развития программ кредитования малых и средних предприятий, а также торгового финансирования. В ноябре 2010 года ЛОКО-Банк закрыл сделку по привлечению синдицированного кредита в размере 50 млн долларов США, структурированого по схеме А/Б. Основным организатором сделки выступила IFC (Международная Финансовая Корпорация). Ведущими организаторами кредита Б выступили Amsterdam Trade Bank, Commerzbank, RZB и VTB Bank (Deutschland). Также кредиторами ЛОКО-Банка стали AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft, FBN Bank (UK), Adria Bank и Oberbank. Кредит А в размере 20 млн долларов США предоставлен IFC сроком на 4 года. Средства, полученные по кредиту А, будут использованы для финансирования проектов по энергоэффективности в России. Кредит Б в размере 30 млн долларов США был предоставлен иностранными коммерческими банками. Срок кредита составляет 1 год, маржа установлена на уровне 3.50% к ставке LIBOR. Данный кредит стал 4-м по счету кредитом, успешно привлеченным ЛОКО-Банком на международном рынке синдицированных займов.

Банк, успешно разместив в начале 2007 года дебютный выпуск Еврооблигаций, стал самым малым по размеру активов российским банком, получившим доступ к международному рынку капиталов. Объем выпуска еврооблигаций составил 100 млн. долларов, ставка купона - 10% годовых. Срок обращения облигаций 3 года. Лид-менеджером и организатором выпуска выступил инвестиционный банк UBS Investment Bank. В июле 2007 года Банк успешно разместил второй выпуск Еврооблигаций в объеме 3 млрд. рублей на срок 2 года по ставке 10,5%, тем самым упрочив свою репутацию на международном рынке капиталов.

В 2010 году ЛОКО-Банк разместил пятый выпуск корпоративных облигаций объемом 2,5 млрд рублей сроком обращения 5 лет и офертой через 12 месяцев. Выпуск был размещен со значительной переподпиской и в целом очень позитивно воспринят инвесторами и участниками рынка. В дальнейшем облигации ЛОКО-Банка были включены в ломбардный список Центрального Банка России. Вторичное обращение происходило на хороших ценовых уровнях и с высоким уровнем ликвидности. В конце 2010 года Банк также принял решение о регистрации программы биржевых облигаций, первый выпуск в рамках которой на 2.5 млрд. рублей был успешно размещен в 1-ом квартале 2011 года.

Репутация профессионального и надежного эмитента и хорошая поддержка инвесторов, позволяют и в дальнейшем рассматривать рынок облигаций как важный источник финансирования для Банка.

Стремительный рост активов Банка потребовал дальнейшего увеличения капитализации Банка. Для этих целей в феврале 2007 года Банк привлек от ЕБРР семилетний субординированный займ на сумму 20 млн долларов США, увеличив таким образом капитал второго уровня. Кроме того, в сентябре 2007 и в июне 2008 года были зарегистрированы допэмиссии акций Банка объемом по 600 млн. рублей (уставный капитал Банка в результате допэмиссий вырос к настоящему моменту до 2,6 млрд. рублей).

В 2005 году международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило Банку международные кредитные рейтинги: долгосрочный «B-», краткосрочный «В», прогноз стабильный, национальный рейтинг на уровне «ВВ+ (rus)». В ноябре 2007 года в результате повышения эффективности работы и динамичного развития банка Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг банка до уровня «В», а национальный рейтинг – до уровня «BBB- (rus)». В январе 2007 года Moody’s Investors Service Inc. присвоило Банку долгосрочный рейтинг «B2», краткосрочный «NP» и рейтинг финансовой устойчивости «E+»; прогноз стабильный. Одновременно Moody's Interfax Rating Agency присвоило банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне A3.ru. В июле 2009 года Moody’s подтвердило рейтинги Банка, в августе того же года Fitch Ratings также подтвердило рейтинги Банка, снизив прогноз до «негативного». В мае 2010 года Moody's Investors Service подтвердило рейтинги КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) по долгосрочным и краткосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне, соответственно, B2 и NP, а также рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне E+, прогноз стабильный. В июне 2010 международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило ЛОКО-Банку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента с уровня «B» до «B+». Одновременно агентство исключило рейтинг ЛОКО-Банка из списка Rating Watch «Развивающийся», присвоив рейтингу Банка прогноз «Стабильный». В 2011 году агентства подтвердили присвоенные в 2010 году рейтинги ЛОКО-Банка. В октябре 2007 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило Банку рейтинг «А - высокий уровень» по риск-менеджменту. Эксперт РА отметил, что практика управления рисками в Банке соответствует современным стандартам качества и позволяет обеспечить устойчивое развитие Банка. В феврале 2008 года ежемесячный журнал Euromoney, освещающий вопросы международной банковской и финансовой деятельности, признал Банк «Ведущим Банком Центральной и Восточной Европы в области корпоративного управления в 2008 году», по достоинству оценив усилия Банка, направленные на улучшение системы корпоративного управления и приведение ее к международным банковским стандартам.

В течение последних лет в рейтингах ведущих финансовых изданий ЛОКО-Банк стабильно входит в top-100 по основным показателям деятельности. Надежность КБ «ЛОКО-Банк» ЗАО подтверждена успешным опытом работы, высоким уровнем открытости и прозрачности Банка, а так же репутацией акционеров Банка. По оценкам агентства Интерфакс, по состоянию на 01 октября 2011 года Банк занимает 70 место по размеру активов, 83 место по размеру собственного капитала, и 53 место по размеру нераспределенной прибыли.

В 2008 - 2009 гг. Банк уделял большое внимание совершенствованию и укреплению процедур риск-менеджмента, мониторингу качества кредитного портфеля, контролю над расходами и управлению ликвидностью. Так, была проведена оптимизация сети отделений Банка, увеличена доля ликвидных активов (в первую очередь, за счет роста вложений в ценные бумаги), снижена доля кредитного портфеля в активах и усилен мониторинг его качества, разработаны дополнительные программы привлечения средств клиентов, проведена работа по выкупу и досрочному погашению части рыночных обязательств Банка. За счет принятия оперативных и профессиональных решений Банк успешно справился с влиянием кризиса: доля просроченных кредитов оставалась на одном из самых низких уровней среди российских банков, выросли средства клиентов, привлечены новые кредиты от институтов развития, в срок и в полном объеме погашены обязательства перед кредиторами, существенно выросли доходы от операций на финансовых рынках. О правильности выбранной политики управления и соответствии ей реализованных тактических мероприятий свидетельствует тот факт, что рейтинговые агентства не снижали кредитный рейтинг ЛОКО-Банка во время кризиса, как это происходило с многими другими банками. Сегодня Банку присвоены следующие оценки рейтинговых агентств:

2285159764764815.html
2285445145164580.html
2285549979995335.html
2285606288068477.html
2285941081387561.html